Wahrscheinlich hast du schon einmal was vom Steuerfreibetrag auf die Kapitalertragssteuer gehört. Dieser sogenannte Sparer-Pauschbetrag beträgt für Alleinstehende 801€ und für Verheiratete 1.602€. Bis zu dieser Höhe sind ihre Erträge aus Aktien, REIT's, P2P-Kredite, Staatsanleihen, etc. steuerfrei. Erträge darüber hinaus sind mit der Kapitalertragssteuer (25%) + Solidaritätszuschlag (5,5% auf die Kapitalertragssteuer) macht zusammen 26,375%. Zusätzlich kommt ggf. 8-9% Kirchensteuer bezogen auf die Kapitalertragssteuer. Also Sie merken, dass ihre Renditen durch die Steuern deutlich geschmälert werden. Daher reize deinen Steuerfreibetrag unbedingt komplett aus. Ansonsten geht dir ein hoher Prozentsatz durch Abgaben an den Staat verloren. Daher nutze deinen Steuerfreibetrag.
Dazu mein Tipp: Gib einen Freistellungsauftrag dort an, wo du Kapitalerträge erzielst! Das ist nicht auf deinem Girokonto, was zu 0% verzinst wird. Lösche dort dein Freistellungsauftrag und erteile einen Freistellungsauftrag bei deinem gewählten Online-Broker! Dort erzielst du nämlich gewinne. Wichtig: Bei P2P-Plattformen kannst du i.d.R. keinen Freistellungsauftrag hinterlegen. Daher gucke in die Jahressteuerbescheinigung deines Brokers, welche du meistens schon im Januar bereitgestellt bekommst. Dort steht welchen Steuerfreibetrag du in Anspruch genommen hast. Ist dieser nicht komplett ausgeschöpft solltest du die Differenz in der Steuererklärung angeben. Damit stellst du sicher, dass du z.B. bei der Angabe von Kapitalerträgen aus P2P-Krediten bis zu dem noch übrig gebliebenen Steuerfreibetrag keine Steuern zahlst.
Falls du denkst: "Ich brauche keinen Freistellungsauftrag bei meinem Online-Broker zu stellen. Ich hole mir das am Ende durch die Steuererklärung wieder." Dann machst du einen großen Fehler, denn es werden bereits Kapitalertragssteuern gezahlt, die du erst Monate später zurückbekommst. In dieser Zeit arbeitet das Geld nicht für dich und du lässt dir die Renditen auf dieses Geld entgehen. Daher bei deinem Online-Broker unbeding einen Freistellungsauftrag anlegen. Solltest du mehrere Online-Broker haben, kannst du deinen Steuerfreibetrag auch aufsplitten.
Noch ein Hinweis: Das ist keine Steuerberatung. Informiere dich über jede Anlageklasse, inwiefern du Steuern zahlen musst und wie diese in der Steuererklärung angegeben werden muss. Und du solltest auch immer ehrlich bei der Steuererklärung sein! Mein Hinweis ist nur, dass du deinen Steuerfreibetrag unbedingt ausschöpfen solltest. Das wäre sonst eine Spende an den Staat.
Was ist das beste Girokonto?
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Als intelligenter Finanzinvestor solltest du auch beim Girokonto auf deine Kosten achten. Online-Banken bieten sehr gute Leistungen zu sehr günstigen Konditionen an. Wenn du auf persönliche Beratung in einer Filiale bestehst oder sehr komplexe Kreditlinien hast, kann auch eine Filialbank wie z.B. Sparkassen, Volksbank oder Postbank für dich relevant sein. Wenn das nicht der Fall sein sollte, solltest du aufgrund der enormen Kostenvorteile dein Girokonto eher bei einer Online-Bank eröffnen.
Bevor ich dir verrate, welches Girokonto ich persönlich nutze und sehr empfehlen kann, möchte ich dir aus meiner Sicht die beste Möglichkeit zeigen, dein perfektes Girokonto zu finden. Und zwar solltest du die aktuellen Angebote miteinander vergleichen. Heutzutage ist das über Plattformen wie z.B. Verivox sehr einfach möglich.
Auf folgende Dinge solltest du dabei achten:
1) Die Kontoführungsgebühren sollten 0€ betragen. Bei den Online-Banken ist das heute auch üblich. Der Service bei den Online-Banken ist bei den großen Banken wie Comdirect oder DKB sehr gut und teilweise gibt es 24h Service-Hotlines, die für einen guten Support sorgen.
2) Es sollten keine Kosten für die Visa-Debit-Karte anfallen. Eine EC-Karte wird es in der Zukunft nicht mehr geben (Zeitpunkt noch unklar), aber ist aktuell an wenigen Stellen noch erforderlich. Eine Kreditkarte kann durchaus sinnvoll sein, weil bei bestimmten Buchungen wie z.B. Flugbuchungen häufig nur mit Kreditkarte bezahlt werden kann oder für Bezahlungen im Ausland, z.B. für ein Mietauto oder Hotelbuchungen.
3) Bei der Auszahlung von Geld sollten keine Kosten entstehen! Bei einigen Banken ist das der Fall. Bei anderen Banken ist nur eine bestimmte Anzahl an Auszahlungen kostenfrei. Das solltest du wenn möglich vermeiden. Bei Geldeinzahlungen tritt diese Begrenzung häufiger auf. Wenn du häufig Einzahlungen tätigst, solltest du auch auf dieses Kriterium achten.
4) Die Online-Bank sollte einen Kontoumzugsservice kostenlos für dich anbieten. Das ist dann relevant, wenn du bereits ein Girokonto besitzt. Dadurch werden Kontoinformationen und z.B. Daueraufträge automatisch mit übertragen.
Meine persönlichen Girokonten
Ich bin bereits jahrelanger Kunde der Comdirect und DKB und sehr zufrieden mit dem Service und den Leistungen. Ich habe mein Giro- und Tagesgeld-Konto bei der Comdirect. Bei der DKB habe ich ein Girokonto und bin ausgesprochen zufrieden. Ich habe dir diese Spitzenanbieter einmal gegenübergestellt. Diese Bedingungen können sich aber jederzeit etwas ändern. Daher solltest du im Vorfeld sichergehen, wie die Leistungen aktuell sind.
Über folgenden Button kannst du direkt dein Girokonto bei der Comdirect oder DKB erstellen. Nach dem Drücken auf den Button kannst du in dem Fenster die aktuellen Bedingungen noch einmal überprüfen. Über diese Affiliate-Links hast du absolut keine Nachteile und unterstützt meine Arbeit, damit ich dir die aktuellsten Finanzinformationen zur Verfügung stellen kann.
